为做好养老金融大文章，人民银行贵州省分行立足贵州省生态气候宜居、自然资源宜养的资源优势，以及康养客群与养老客群高度重叠的特点，按照“养老是‘内核’、康养是‘外延’”的谋划思路，以康养产业作为切入点，选取“世界康养示范城市”黔西南州作为试点城市，探索建立“产业支持”“信贷产品”“增信手段”“政策支持”“专项服务”共五张清单，开展“万峰康养”金融支持计划，依托支持康养产业发展，探索金融支持养老事业、服务银发经济的实战路径。

　　省市两级共同发力，构建“产业支持清单”

　　人民银行贵州省分行联合省发展改革委、省民政厅等十部门制定《关于金融支持贵州省养老事业 服务银发经济高质量发展的实施意见》，强调结合地方资源禀赋，打造康养特色产业信贷模式，支持建设“康养在贵州”品牌。选取“世界康养示范城市”黔西南州作为首批试点探索金融支持康养模式，指导黔西南州分行联合州发展改革委制定“万峰康养”金融支持计划，按照“项目(企业)融资需求—银行对接—问题反馈—督导处理—满足融资需求”链条，建立涵盖养老服务机构、护理服务机构、医养结合机构、旅居养老服务主体等在内的“康养产业支持清单”，有效畅通经营融资路径。

　　分析研判融资特点，推出“信贷产品清单”

　　指导金融机构深入调研“产业支持清单”名录主体融资需求特点，根据康养产业核心业态的主体规模与投入阶段，匹配50余款信贷产品，形成“信贷产品清单”。其中，针对康养项目与基地建设，推出“旅游景区贷”和“生态公园建设贷”等系列中长期项目贷款，适配主体“重资产、长周期、低成本”的资金需求，助力完成基础设施建设、业态布局优化及配套设施完善等。针对康养经营发展壮大，如金山、银山级民宿改扩建、装修升级，民族医药企业拓展药食同源生产线等，金融机构运用“惠旅贷” “民宿贷”等系列项目或信用类贷款产品，提高单户贷款额度与贷款期限，依托第三方平台数据授信，降低抵押物要求，满足其提质增效资金缺口。针对小微经营主体运营周转，如提供辅具服务的民营养老服务企业，康养旅游景区商户等，金融机构推出“码上贷”“助微e贷”等系列产品，实行“无抵押、低利率、快审批”服务模式，贷款申请、审批、放款全流程线上办理，时限压缩至2个工作日内，精准匹配小微经营资金使用特点。

　　破解融资堵点难点，建成“增信手段清单”

　　推动贷款落地过程中，引导金融机构着力破解康养产业主体面临的抵押不足、增信薄弱等突出问题，形成“增信手段清单”。运用“收单授信+资金流平台”。指导金融机构依托人民银行资金流信用信息共享平台，查询企业跨行资金流水，综合分析企业收支变化趋势、主要交易对手情况，并通过企业的收单交易记录、经营活跃度等数据信息为缺少抵押物但正常经营的企业提供信用贷款支持。引入政府性融资担保。辖内银行采用由小微企业和企业主作为共同借款人的模式，引入政府信用担保公司进行批量担保备案，实现线下快速授信审批。担保公司收取0.7%-1%担保费用，银行以LPR加减点形式确定贷款利率。拓宽新型权利质押范围。支持银行将养老机构床位收费权、康养景区门票收费权、数据知识产权等新型权利纳入质押范围，有效提高企业授信额度。如，试点城市打通“数据资产入表-价值评估-登记确权-质押融资”全链条文旅数据知识产权质押融资路径，盘活景区游客与运营海量数据，推动数据资产变现。

　　发挥财政金融政策合力，汇集“政策支持清单”

　　综合运用货币政策工具、地方政府专项债、产业基金、财政贴息等多项财政金融政策工具，集合形成“政策支持清单”，营造良好的金融支持环境。强化货币政策工具撬动。单列人民银行支农支小再贷款专用额度，支持地方法人金融机构加大对康养领域经营主体的信贷支持力度。同时，举办服务消费与养老再贷款政策解读活动与培训会议，引导金融机构做好需求摸排与融资服务，推动试点地区发放住宿餐饮、旅游、养老等相关贷款超18亿元。统筹财政政策支持。试点城市统筹地方政府专项债券与文化旅游产业基金等配套政策，为符合条件的康养产业项目充实资本金来源，并撬动金融机构提供融资支持，共同助力项目建设运营。

　　优化康养领域金融服务，配套“专项服务清单”

　　指导金融机构建立多元化服务矩阵，形成“专项服务清单”为康养领域经营主体与养老备老人群提供一揽子金融服务。搭建跟踪服务机制。金融机构实地勘察经营经营规模，分析资金流转周期，核实资信状况，建立动态需求台账，精准标注设施改造、备货周转、旺季扩容等差异化资金需求，及时提供贷款、开户、结算等服务。构筑银发增值服务。探索“金融+生活”服务生态，指导地方法人银行建成“银邻”主题银行，聚焦社区服务，联合州老年大学开设书法、手机摄影等公益课堂，提供包含法律后援、代购代缴等12项特色服务，累计服务老年客群超3200人，旨在成为银发客群的“金融好邻居”。指导金融机构侧重教育融合，与州老年大学签署战略合作协议，共建养老金融实践示范基地与教育示范基地，开展“爽爽银发课堂”活动，推动注册银发会员4000余人次。

　　目前，“五张清单”金融服务模式试点工作已取得阶段性成效，通过联合行业主管部门系统谋划，选取试点城市分批推进，运用政策工具协同发力，配套信贷产品强化支持，提供综合服务赋能增效，初步形成靶向精准、高效顺畅的融资服务体系，为以康养产业作为切入点去支持和推动养老事业发展提供了有益的探索与实践。(中共贵州省委金融委员会办公室官网)